УТВЕРЖДЕН
Решением Общего собрания
членов Кредитного потребительского кооператива «Мрия»
Протокол № 01/18 от «26» мая 2018 г.

ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ И ОБ УСЛОВИЯХ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ЧЛЕНОВ КРЕДИТНОГО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КООПЕРАТИВА

«Мрия»

г. Москва

2018 г.

1.           ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.      Положение о порядке и условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (далее – Положение) разработано в соответствии с Уставом Кредитного потребительского кооператива (граждан) «Мрия» (далее - кредитный кооператив).
1.2.      Настоящее Положение регламентирует порядок и условия привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) (далее – члены кооператива) для осуществления уставной деятельности кредитным кооперативом.
1.3.      Деятельность кредитного кооператива по привлечению денежных средств членов кредитного кооператива регламентируется действующим законодательством в сфере кредитной кооперации, Базовым стандартом совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, Уставом кредитного кооператива, иными внутренними нормативными документами кредитного кооператива, а также решениями Общего собрания членов кредитного кооператива и Правления кредитного кооператива.

2.           ПОРЯДОК ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ЧЛЕНОВ КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА

2.1.      Привлеченные средства от членов кредитного кооператива используются кредитным кооперативом для формирования Фонда финансовой взаимопомощи кредитного кооператива.
2.2.      Решение о привлечении личных сбережений членов кредитного кооператива принимается Правлением кредитного кооператива, исходя из потребности кредитного кооператива в привлечённых средствах и необходимости соблюдения требований по обеспечению финансовой устойчивости кредитного кооператива.
2.3.      Кредитный кооператив обязан обеспечить равенство прав членов кредитного кооператива в возможности внесения денежных средств на равных условиях, определённых настоящим Положением.
2.4.      Кредитный кооператив привлекает средства под проценты не выше ключевой ставки х 1.8
2.5.      Кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов кооператива на условиях возвратности, платности, срочности на основании:
• договоров передачи личных сбережений, заключаемых с членами кредитного кооператива - физическими лицами;
• договоров займа, заключаемых с членами кредитного кооператива - юридическими лицами.
2.8.      Договор передачи личных сбережений, заключается с членами кооператива – физическим лицами в письменной форме и подписывается уполномоченными на то лицами.
2.9.      Использование при заключении договора факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях, предусмотренных соглашением сторон.
2.10.  Не допускается устанавливать в договоре передачи личных сбережений условия, отличные от условий, определённых в разделе 3 настоящего Положения.
2.11.  Договор передачи личных сбережений должен содержать условия:
2.11.1.          о сумме передаваемых денежных средств. При этом возможность внесения членом кредитного кооператива в течение срока действия договора передачи личных сбережений дополнительных денежных средств свыше суммы, указанной в договоре передачи личных сбережений, или возможность досрочного возврата части денежных средств, переданных по договору передачи личных сбережений, должны быть предусмотрены условиями договора и подтверждаться соглашением сторон;
2.11.2.          о размере платы (процентов, компенсации) за использование привлеченных денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков). Размер платы (процентов, компенсации) за использование кредитным кооперативом привлеченных денежных средств члена кредитного кооператива (пайщика) устанавливается в процентах годовых. При этом максимальный размер платы (процентов, компенсации) за использование кредитным кооперативом привлеченных денежных средств члена кредитного кооператива (пайщика) с учетом всех выплат, причитающихся по договору передачи личных сбережений, не может превышать значение, определённое Базовым стандартом совершения операций кредитным потребительским кооперативом на дату заключения договора передачи личных сбережений;
2.11.3.          о порядке начисления платы (процентов, компенсации) за использование привлеченных денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и порядке ее выплаты;
2.11.4.          о сроке, на который заключается договор передачи личных сбережений, и о порядке возврата денежных средств, в том числе о досрочном возврате денежных средств в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 14 Федерального закона № 190-ФЗ, при прекращении членства в кредитном кооперативе. В случаях, когда срок возврата денежных средств по договору передачи личных сбережений определен моментом востребования, договором передачи личных сбережений должен быть предусмотрен срок, в течение которого со дня предъявления требования о возврате денежных средств кредитным кооперативом должны быть возвращены денежные средства и исполнены все обязательства по договору передачи личных сбережений;
2.11.5.          об ответственности кредитного кооператива за нарушение обязательств по договору передачи личных сбережений и освобождения от данной ответственности.
2.12.  При продлении срока действия договора передачи личных сбережений размер платы (проценты, компенсация) за использование привлеченных денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) с даты продления срока действия договора передачи личных сбережений не должен превышать максимальный размер платы, определенный Базовым стандартом совершения операций кредитным потребительским кооперативом, на дату продления срока действия договора передачи личных сбережений.
2.13.  Кредитный кооператив обязан обеспечить конфиденциальность сведений о привлеченных кредитным кооперативом денежных средствах от физического лица - члена кредитного кооператива (пайщика). Предоставление сведений о сумме личных сбережений члена кооператива (пайщика) и условиях их привлечения кредитным кооперативом кому-либо, кроме самого пайщика, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством или договором передачи личных сбережений, на основании которого привлечены денежные средства от члена кредитного кооператива (пайщика).
2.14.  Договор займа, заключается с членами кооператива – юридическими лицами в письменной форме и подписывается уполномоченными на то лицами.
2.15.  Использование при заключении договора факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях, предусмотренных соглашением сторон.
2.16.  Не допускается устанавливать в договоре займа, на основании которого привлекаются денежные средства, условия, отличные от условий, определённых в разделе 4 настоящего Положения.
2.17.  Правление кредитного кооператива вправе вводить или прекращать программы привлечения денежных средств от членов кооператива, определённые настоящим положением и (или) ограничить приём денежных средств от членов кредитного кооператива в случае существенного изменения социально-экономической ситуации в регионе, где осуществляет свою деятельность кредитный кооператив, а также в целях необходимости решения вопросов, связанных с управлением ликвидностью кредитного кооператива.
2.18.  Кредитный кооператив вправе внести в условия договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива условие о снижении размера платы (процентов, компенсации) за использование привлеченных денежных средств членов кредитного кооператива и пролонгации исполнения своих обязательств по данным договорам не более чем на один год в случае, если это необходимо для восстановления платежеспособности кредитного кооператива в соответствии с Планом восстановления платежеспособности, который направлен в Банк России или саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооператив, членом которой является кредитный кооператива.
2.19.  Кредитный кооператив обеспечивает членам кредитного кооператива (пайщикам) доступ к информации об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) без каких-либо ограничений, путем размещения  указанной информации в общедоступном месте в помещениях, занимаемых кредитным кооперативом, или иных местах заключения договоров передачи личных сбережений и договоров займа.
2.20.  Процентные ставки по договорам, на основании которых кредитный кооператив привлекает денежные средства от юридических лиц не должны быть больше, чем процентные ставки по договорам передачи личных сбережений на основании которых кредитный кооператив привлекает денежные средства от членов кооператива – физических лиц.

3.           УСЛОВИЯ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ЧЛЕНОВ КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА – ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

№ п/п Наименование программы привлечения денежных средств членов кредитного кооператива – физических лиц

Условия привлечения денежных средств

1 «Полугодовой»

до 100 тыс. руб, во время действия пополнять нельзя, на 6 мес.,

12 % годовых, оплата % по окончанию договора.

2 «Пенсионер»

до 100 тыс. руб, во время действия договора возможно пополнять вложения, на 12-18 мес.,

11 % годовых, оплата % при закрытии договора.

3 «Годовой»

до 500 тыс. руб, во время действия пополнять нельзя, на 12 мес.,

13 % годовых, оплата % по окончанию договора.

4 «Универсальный»

до 500 тыс.руб, во время действия договора возможно пополнять вложения, на 12 мес.,

11 % годовых, возможно снятие % каждые 3 (три) месяца или в конце действия договора.

4.           УСЛОВИЯ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ЧЛЕНОВ КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА – ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

№ п/п Наименование программы привлечения денежных средств членов кредитного кооператива – юридических лиц

Условия привлечения денежных средств

1 «Развитие»

до 1000 тыс. руб, во время действия пополнять нельзя, на 12-24 мес.,

10 % годовых, оплата % по окончанию договора.

2 «Бизнес»

до 1000 тыс. руб, во время действия пополнять нельзя, на 36 мес.,

12 % годовых, оплата % по окончанию договора.

5.    ТРЕБОВАНИЯ К СТРАХОВАНИЮ РИСКА ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА НАРУШЕНИЕ ДОГОВОРОВ, НА ОСНОВАНИИ КОТОРЫХ ПРИВЛЕКАЮТСЯ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА ЧЛЕНОВ КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА.

5.1.      В случае если кредитный кооператив принял решение о страховании риска ответственности за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков), он обязан выполнять следующие требования:
5.1.1.              Объектом страхования должны являться имущественные интересы кредитного кооператива, связанные с риском ответственности за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков).
5.1.2.              Страховым случаем по договору страхования должно являться наступление гражданской ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков), в связи с банкротством кредитного кооператива, подтвержденным решением арбитражного суда о признании кредитного кооператива банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.
5.1.3.              В договоре, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика), должны быть указаны реквизиты, включая срок действия, заключенного кредитным кооперативом договора (договоров) страхования и предусмотренный таким договором (такими договорами) страхования предельный размер обязательств страховщика в возмещении вреда каждому члену кредитного кооператива (пайщику) вследствие нарушения кредитным кооперативом договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика).
При этом совокупный размер предусмотренных договором (договорами) страхования обязательств страховщика по возмещению вреда всем членам кредитного кооператива (пайщикам), с учетом установленного договором (договорами) страхования размера обязательств страховщика по возмещению вреда каждому члену кредитного кооператива (пайщику), не может быть меньше совокупного размера указываемых в договорах, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков), обязательств страховщика по возмещению вреда каждому члену кредитного кооператива (пайщику).
5.1.4.              Договор страхования должен предусматривать право выгодоприобретателя предъявлять требование о возмещении вреда в пределах, указанных в абзаце втором подпункта 3.10.3 настоящего Базового стандарта размеров обязательств страховщика непосредственно страховщику.
5.1.5.              Договор страхования должен быть заключен на срок не менее одного года.
5.2.      В целях предоставления члену кредитного кооператива (пайщику) информации о страховании кредитному кооперативу следует размещать на своем официальном сайте в сети «Интернет» копию правил страхования, а также указывать в отношении каждого заключенного договора страхования наименование страховщика, его контактный телефон и официальный сайт в сети «Интернет», объект страхования, перечень страховых случаев, срок действия договора страхования, права и обязанности выгодоприобретателя, страховую сумму и указанные в абзаце втором пункта 3.10.3 настоящего Базового стандарта размеры обязательств страховщика.
5.3.      В целях обезопасить риск возникновения страхового случая в Кооперативе при привлечении личных сбережений пайщика в Кооперативе формируется резервный фонд в размере 10 процентов от суммы сбережения.

6.           ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1.      Изменения и дополнения к настоящему Положению, а также иные вопросы, касающиеся привлечения денежных средств членов кредитного кооператива, не урегулированные настоящем Положением, рассматриваются и принимаются Общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков).

Все виды сбережений пополняемые. Возможность частичного снятия сбережения без снижения процентной ставки. СрочныйСрок хранения (мес.)% ставка (годовая)317  ВыгодныйСрок хранения (мес)% ставка (годовая)1811,7 2411,1 3610,5   УниверсальныйСрок хранения (мес)% ставка (годовая)35,566126,5 НакопительныйСрок хранения (мес.)% ставка (годовая)608,5

Кредитный потребительский кооператив «Содружество» (КПК «Содружество», кооператив) (ОГРН 1167456064027, ИНН 7453292682) является членом СРО «Кооперативные финансы» (номер записи в реестре членов СРО - 316, дата внесения в реестр членов СРО - 26.04.2016г.). КПК «Содружество» оказывает услуги исключительно членам кооператива. При вступлении в члены кооператива оплачивается вступительный взнос 300 руб., членский взнос 200 руб. и обязательный паевой взнос 100 руб. (возвращается при прекращении членства). Членами кооператива могут быть: граждане РФ, достигшие возраста 16 лет, постоянно или временно зарегистрированные в установленном порядке и/или проживающие, и /или юридические лица, зарегистрированные в установленном законом порядке и/или ведущие свою деятельность на территории следующих субъектов РФ: Челябинская область, Свердловская область, признающие Устав и внутренние нормативные документы кооператива. Денежные средства (личные сбережения) члена Кооператива привлекаются от Пайщика, имеющего паенакопления в Кооперативе, при этом Пайщик вправе передать денежные средства (личные сбережения) на сумму-не менее 15-кратного размера паенакопления (возвращаются при окончании срока действия Договора передачи личных сбережений). Член кооператива обязан вносить ежегодный членский взнос в размере 1000 руб. в год в течение всего периода членства в кооперативе. Член кооператива обязан вносить дополнительные взносы в течение трех месяцев после утверждения годового баланса кредитного кооператива, в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива в соответствии со статьей 123.3 ГК РФ. Член кооператива вправе дополнительно вносить членские взносы на формирование фондов кооператива. Член кооператива солидарно несет субсидиарную ответственность по его обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов кооператива.WWW.KPK365.RU                                                750-39-19INFO@KPK365.RU                        г.Челябинск, Комсомольский пр-т, д. 37  *Удержание налога на доходы физических лиц производится в соответствии с НК РФДенежные средства (личные сбережения) привлекаются от Пайщика, имеющего паенакопления в Кредитном потребительском кооперативе, при этом Пайщик вправе передать денежные средства (личные сбережения) на сумму - не менее 15-кратного размера паенакоплений.Пока Вы отдыхаете - Ваши деньги работают на Вас 365 дней в году!Прежде всего есть общие рекомендации:Кредитный потребительский кооператив должен быть членом саморегулируемой организации, и по требованию пайщика обязан предоставить соответствующее свидетельство. Само свидетельство ничего не означает, оно может не иметь силы если Кредитный потребительский кооператив по каким-либо причинам исключен из СРО. По этой причине стоит позвонить в СРО и уточнить информацию о членстве Кредитного потребительского кооператива каково его финансовое состояние. Кроме свидетельства стоит попросить Устав, внутренние Положения, бухгалтерскую отчетность Кредитного потребительского кооператива. Не обязательно быть специалистом, достаточно убедиться, что Вам готовы предоставить всю информацию, в том числе финансового характера.Проценты по сбережениям в среднем по рынку обычно не превышают 12-13% годовых. Если проценты выше — значит Кредитный потребительский кооператив новичок и нуждается в деньгах, или что хуже, имеет серьезные проблемы с ликвидностью, попросту говоря не имеет средств для исполнения текущих обязательств. У такого Кредитного потребительского кооператива нет денег на выдачу займов, возврат сбережений, и прочее. В такой ситуации Кредитный потребительский кооператив готов привлекать средства под любые проценты.Кредитный потребительский кооператив должен открыто подтвердить свою деятельность и дать возможность предварительно ознакомиться с договором сбережения.Очень часто компании сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: строительство, ценные бумаги и прочее. Надо понимать, что кредитный потребительский кооператив по закону выдает займы только пайщикам. Если Кредитный потребительский кооператив выдает крупные займы нескольким постоянным клиентам — есть повод задуматься о рисках. Если хотя бы один из таких крупных заемщиков не сумеет или не захочет вернуть деньги — Кредитному потребительскому кооперативу грозит банкротство.Налогообложение доходов физических лицВ соответствии с действующим законодательством РФ начисленные проценты по сбережениям являются доходом пайщика и подлежат налогообложению.Порядок определения налоговой базы по налогу на доходы физических лиц при получении дохода в виде платы или процентов за использование денежных средств членов кредитного потребительского кооператива установлен в Федеральном законе от 27.07.2010 г. №207-ФЗ "О внесении изменений в главу 23 части второй Налогового кодекса Российской Федерации", вступившем в силу с 1 января 2011 года.Законом установлено, что налогообложение доходов в виде платы или процентов за использование денежных средств членов кредитного потребительского кооператива производится по ставке 35 процентов в части превышения ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные плата или проценты.Это означает, что налогом не облагаются доходы, полученные по договору о передаче личных сбережений пайщика, если годовая процентная ставка по этому договору не превышает значение "ставка рефинансирования ЦБ РФ + 5%". В случае превышения - взимается налог по ставке 35%.С 1 января 2016 года в соответствии с Указанием Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России» значение ставки рефинансирования соответствует значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату.Все услуги предоставляются только членам Кредитного потребительского кооператива “Содружество”. При вступлении в Кредитный потребительский кооператив «Содружество» пайщик несет следующие расходы: Для физических лиц:Вступительный взнос 300 рублей,Членский взнос 200 рублей,Обязательный паевой взнос 100 рублей (возвращается при выходе из Кредитного потребительского кооператива ). Для индивидуальных предпринимателей:Вступительный взнос 300 рублей,Членский взнос 200 рублей,Обязательный паевой взнос 100 рублей (возвращается при выходе из Кредитного потребительского кооператива ). Для юридических лиц:Вступительный взнос 2000 рублей,Членский взнос 200 рублей,Обязательный паевой взнос 500 рублей (возвращается при выходе из Кредитного потребительского кооператива ).  Пайщик обязан вносить ежегодный членский взнос в размере 1 000 (Одна тысяча) рублей в год в течение всего периода членства в Кредитном потребительском кооперативе. Пайщик вправе вносить ежегодный членский взнос за любой период времени из расчета 1 000 (одна тысяча) рублей в год. С 26.04.2016 года Кредитный потребительский кооператив "Содружество" состоит в СРО «Кооперативные Финансы» Кредитный потребительский кооператив "Содружество" оказывает услуги исключительно пайщикам кооператива. Пайщики солидарно несут субсидиарную ответственность по обязательствам Кредитного потребительского кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из пайщиков.

Вопросы и ответы по сбережениям
Что такое резервный фонд и для чего он формируется?
Резервный фонд используется для покрытия убытков Кредитного потребительского кооператива, понесенных им в течение финансового года, и непредвиденных расходов Кредитного потребительского кооператива. В соответствии с требованиями законодательства для обеспечения сохранности денежных средств величина резервного фонда должна составлять не менее 5% суммы денежных средств пайщиков, привлеченных Кредитным потребительским кооперативом. Кредитный потребительский кооператив  соблюдает данные требования и обеспечивает поддержание размера резервного фонда на надлежащем уровне.
Можно ли ежемесячный доход перечислять мне в банк на карту?
И какая комиссия с меня будет взиматься?
да, конечно, Вам необходимо написать заявление в офисе Кредитного потребительского кооператива о перечислении ежемесячных процентов на банковскую карту и приложить реквизиты Банка.
Все затраты, связанные с переводом денежных средств на карту несет Кредитный потребительский кооператив.
Расскажите, пожалуйста, каким образом Кредитный потребительский кооператив уплачивает налоги из моих процентов по сбережениям?
Налогооблагаемой базой является разница между заявленной ставкой (например, сбережения размещены под 19 % годовых) и льготной ставкой (ставка ЦБ, увеличенная на 5 процентных пунктов, то есть 10,5+5=15,5%), то есть 19-15,5=3,5% Налоговая ставка при этом составляет 35%, то есть 3,5*0,35=1,225 из заявленных 19% годовых будет перечислено кооперативом на основании Налогового Кодекса РФ (глава 23 часть 2 ст. 214.2.1 п. 2) в федеральный бюджет. При этом пайщик не сдает никаких деклараций в налоговую инспекцию — обязанность ведения персонифицированного учета лежит на Кредитном потребительском кооперативе, как на налоговом агенте.
За счет чего «живет» Кредитный потребительский кооператив?
Отличный вопрос, его часто задают наши сберегатели.  Кредитный потребительский кооператив привлекает под проценты сбережения и соответственно под проценты выдает займы. За счет разницы в процентах  и оплачиваются все текущие расходы по содержанию Кредитного потребительского кооператива.
Как Кредитный потребительский кооператив использует деньги пайщиков?
Почему нашему Кредитному потребительскому кооперативу можно доверять?
Средства сберегателей используются только для предоставления займов пайщикам Кредитного потребительского кооператива.
Займы предоставляем только с обязательной проверкой платежеспособности.
Займы выдаем в том числе и  под залог движимого/недвижимого имущества и под поручительство физических лиц, что обеспечивает гарантии возврата денежных средств кооперативу и, таким образом, гарантирует возврат сбережений нашим сберегателям.

Вопросы и ответы по займам

связаться с нами